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银行与钱庄有着很大的关联，但是两者之间在带有相同特征的同时，又有着极大的区别。莫睛的本意是想跟执掌中国钱庄行业牛耳的晋商们合作，建立清朝的第一家银行，以此来带动中国的金融业发展。以期在从中牟利的同时，还能够逐渐控制住中国的市场，以求在经济上制造出一个庞然大物，一个能够在另一种形式上对抗或者影响清廷的金融集团。
可是，晋商们却没有同意。对此，莫睛不知道该怎么说好。晋商们是精明，在中国历史上，很少有人能够像他们一样幸运，凭着天时、地利，迅速爬上了财富的神话巅峰；但是，也很少有人像晋商们一样，一而再、再而三地拒绝天赐良机，以狂热的执著去抱残守缺，以天才的精明来糊涂犯傻。
目前的钱庄，尤其是晋商掌控下的钱庄，大都是以一种形势来运行。那就是委托管理。晋商基本上都是以家族形式进行经营的，可是，他们不能保证自己的整个家族都是精明的商人，在这种情况下，为了让自己的家族能够持续发展，晋商们普遍采取了这种方式，将自己的事业委托给值得信任的优秀人才进行管理。这就是被人称之为“东掌关系”的一种委托式管理。东，即是东家；掌，即是掌柜。东掌关系一般的规定就是：东家不能过问掌柜，掌柜的不能过问业务。这种委托是晋商们成功的一个法宝，凭着这种关系，他们以全权的委托获得了优秀经营人才的巨大回报。可是，晋商们的这种委托很少签订约束性的条文，而且，也没有制订相应的对管理人的处罚措施。当然，在目前这种还普遍讲求诚信、忠心等传统道德的社会中，晋商们的做法并无不可，可是，莫睛却深深的知道，晋商们财富神话的毁灭有很大的一个原因就是这个“东掌关系”。在她看来，这种委托只能被称之为一个巨大的黑色幽默。一个不尊重股东、一个惟经理是重的企业，也许会有短期的辉煌，但绝对不会长远的生命，这是整个西方管理学的根基和“天条”，谁违反这个“天条”，谁就要付出沉重的代价。
可是，莫睛却无法劝动那些精明的晋商们。巨大的成功可以培养出无比的自信，此时的晋商们，绝对有自信或者可称之为固执的理由。而且，晋商们对自己手上的企业也管理的十分严密。除了拥有绝对的经营权的掌柜们，这些晋商们对其他的职员，可谓是严格掌控。比如亢家钱庄就规定：手下派驻外地的时间，一般是三年。这些人去外地之前，所携带的所有的衣物，都要在亢氏钱庄总柜一一登记；三年之后回来时，还要逐一核对。三年期满，从外地回来时，还不能直接回家，必须先回总柜，凡是在外地买的东西，即使是家里用的，也要先寄到总柜，交由总柜验过货之后，才能给家里，“以免生疑”。这是防止手下和家里商量“小算盘”，损公肥私。此外，所有的钱庄伙计以及各级雇佣者，一律不准给总柜写信，如果是公事，必须由指定的写信者写给指定的人。如果是私事，也只能写开口信，不能写封口信。这是防止地方诸侯和“朝中大员”拉帮结派，干出让上面不高兴的事。
而除了严格的掌控之外，晋商们还设有鼓励机制。晋商经营的各个行当之中，等级十分森严。有七成以上的是小喽罗，这些人在学徒期间，只管饭，不给钱；学徒期满后，一年的工钱是几两、一二十两。起得比鸡早，干得比牛累，睡得比狗晚，赚的只是零头中的零头。而除了小喽罗以外，还有三成左右属于“白领”、“金领”，有的甚至是“钻石领”。打个比方，亢家钱庄从伙计到拥有经营权的大掌柜之间，存在三十六个等级，一个聪明勤奋的小伙子，从学徒开始熬，一步步爬过这三十六级台阶，即使每年升一级，等他爬到顶上时，已经是一个年过半百的老头了。这个时候，他就拥有了“顶身股”，相当于在华尔街成为“合伙人”，那就不光是赚工钱了。
顶身股是山西商人们最为人称道的创举。钱庄的股本有两种，银股和身股。银股是东家拿出的钱，身股是员工的人力资本入股。有了身股，不光活着的时候能够分红，死了也能赚钱。一般情况下，拥有身股的钱庄员工，死后可以享受几年的分红待遇，亢家钱庄就规定：身股一到三厘的，三年；四五厘的，四年，如果是核心“高管”，可以在死后享受七年的“活人”待遇。这个激励制度在一定程度上还是起到了相当不错的作用！
然而，莫睛对晋商们的这种管理与鼓励方法，一向是嗤之以鼻。人的贪欲是无穷的。晋商们的激励机制，在她看来并不能杜绝内部的贪污腐败，作奸犯科。至于那些管理方法，莫睛更加愿意将之称为“黑社会式管理”。没错，“黑社会式”的管理，往往立竿见影，马到功成。领导人的魄力充分体现，一呼百应，哪怕刀山火海、枪林弹雨也要上；下属们也充分沐浴在领导的英明和恩泽中。然而，“黑社会化”往往有效果，却没有效率；有速度，却常常弄错方向。晋商后来的历史表明，正是这种“黑社会化”的“高效”、集权、统一领导，使得凭着大掌柜的一句话，就可以否决无数部属的正确提议。而那些做到大掌柜的人物之中，光凭年纪来看，又有几个人能做到“与时代俱进”？
可是，莫睛现在只有一个理论。尽管知道晋商们的经营方法有如此之多的弊端，可是，她面对的是些精明的人。越是精明的人，固执起来的时候，就越难以说服，何况这些精明的晋商们本就是以谨慎出名，而她又有一个官家的身份。这就造成了一个让莫睛有苦说不出的假象……这些晋商们以为莫睛是想籍着开办银行的借口，来趁机霸占他们的财产。而莫睛送给他们的那两本讲述经济与资本运作的书籍，更是这种假象的强力佐证！高明的经营手段，不正是巧妙夺取财产的一大利器么？
所以，面对这种情况，莫睛唯有气呼呼的离开山西！当然，她临走的时候，那些晋商们还没忘记让她带上丰厚的礼物……再怎么说，莫睛也不是他们可以得罪的。
……
“呵呵，难得睛姐你也吃一回憋，看来应当庆祝一下！”听完莫睛对自己的山西所遇到的情况的叙述，罗欣忍不住笑道。
“不许笑！再笑的话，我就把你抢到东北去，让你们夫妻两个长年分居！”莫睛威胁道。
“不对吧？外面传来的消息不是说于哥要去四川了吗？难道睛姐你不想跟着去？”罗欣奇道。
“去当然是要去的！可还要等一段时间。事发突然，许多事情还没有安排好呢！”莫睛无奈摇头道。于中在东北的权势越来越大，影响力也越来越强，已经跟萨布素相差仿佛。所以，他们早就料到有一天于中会被调离海参葳，只是康熙的动作太快了一点儿，她和于中还没有准备好，所以，在跟着去四川之前，她还得回东北一趟，把各项事务安排好才成。
“你们走了，东北的事情岂不是又要麻烦费老了？”罗欣问道。
“这个你尽可放心。费老现在正在学习养生之道，光是太极拳每天都要打三遍……他老人家呢，已经给自己制定了一个长生目标，就是至少要活到康熙玩完之后！”莫睛答道。
“那他的那些事情……”罗欣又问道。费老头现... -->>
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